Saviez-vous que vous pouvez économiser de l’argent sur votre prêt en effectuant quelques changements simples ? Dans cet article, nous allons aborder quelques-unes des façons dont vous pouvez réduire le coût de votre prêt.
Nous vous donnerons également des conseils sur la façon d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et de trouver le bon prêteur. Que vous achetiez une nouvelle maison ou que vous refinanciez votre prêt hypothécaire actuel, vous trouverez ici des conseils utiles.
Choisir la bonne durée de remboursement
Lorsque vous contractez un prêt, vous devez choisir la bonne période de remboursement. Cela dépendra de vos revenus et de vos dépenses. Vous ne devez pas choisir une période de remboursement trop courte ou trop longue. Une période de remboursement courte signifie que vous devrez rembourser davantage chaque mois, tandis qu’une période de remboursement longue signifie que vous paierez davantage d’intérêts.
Il y a deux façons de calculer la bonne période de remboursement : par le tableau d’amortissement ou le tableau d’équivalence. Le tableau d’amortissement vous indique le montant de vos paiements mensuels et la part du prêt qui sera remboursée chaque mois. Le tableau d’équivalence vous indique le montant de vos mensualités si vous remboursez le prêt avec une certaine somme d’argent chaque mois.
Tableau d’amortissement : exemple
Vous voulez acheter un appartement pour un crédit de 200 000 €. La banque vous propose deux options de crédit : une avec une durée de remboursement de 20 ans et une avec 30 ans. Si vous optez pour l’option de crédit de 30 ans, vos mensualités seront plus faibles, mais vous paierez plus d’intérêts. Si vous choisissez l’option de crédit sur 20 ans pour le même appartement, vos mensualités seront plus élevées, mais vous rembourserez le prêt plus rapidement et paierez moins d’intérêts.
Votre offre de crédit :
Crédit sur 20 ans : montant total du crédit (capital + intérêts) divisé par le capital cumulé à rembourser (crédit + intérêts)
- €200,000 + €60,000 = €260,000 / 100
- 260 000 € sont divisés par 100 si la durée du crédit est de 20 ans. La mensualité de remboursement sera de 1389,26 €
- prêt sur 30 ans : montant total du prêt (capital + intérêts) divisé par la durée cumulée du prêt (principal + intérêts)
- €200,000 + €60,000 = €260,000 / 260
La somme de 260 000 € est divisée par 260 si la durée du prêt est de 30 ans. Le remboursement mensuel sera de 908,68 €
Tableau d’équivalence : exemple
Dans ce cas, l’offre de crédit est une option de crédit sur 30 ans avec un remboursement mensuel de 1 000 €.
€1,000/30 = €33.33
La banque considérera chaque mois comme si vous remboursiez le crédit en complet. Dans ce cas, si vous voulez rembourser le crédit sur 20 ans (1 000 €/20 = 50 €), vous devez ajouter un crédit de 10 € sur votre mensualité (1 000 €-50 €).
Ajout de crédit : montant du crédit divisé par la durée totale
€10 / 30 = 0.33 10 € sont divisés par 30, ce qui fait 0,33 crédit ajouté au crédit mensuel 50 € + crédit 0,33 € = 50,33 €
Vous pouvez maintenant rembourser le prêt sur 20 ans pour un total de 200 000 € à un taux mensuel de 1 041,57 € au lieu de 1309,08 € avec les 30 % le crédit.
La souscription à une assurance de prêt
Lorsque vous contractez un prêt, il est important de réfléchir aux moyens d‘économiser de l’argent. Une façon de le faire est de souscrire une assurance. L’assurance emprunteur vous protège au cas où vous ne pourriez pas effectuer vos paiements. Ce type d’assurance est important, car il peut vous aider à éviter le défaut de paiement de votre prêt.
Il existe de nombreux types d’assurance emprunteur, il est donc important de trouver la meilleure offre. Vous devez également vous assurer que la compagnie d’assurance que vous choisissez est réputée et a une bonne réputation.
En souscrivant une assurance, vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur le long terme. N’oubliez donc pas d’en tenir compte dans vos calculs lorsque vous cherchez un prêt. Vous pouvez également économiser de l’argent sur votre prêt en le refinançant.
Lorsque vous refinancez, vous obtenez une nouvelle ligne de crédit pour remplacer l’ancienne à un meilleur taux d’intérêt. Si l’émetteur de crédit vous offre cette option, profitez-en ! Vous verrez qu’il y a beaucoup de coûts supplémentaires associés aux lignes de crédit, donc chaque petit geste est important.
Préférez le cautionnement à l’hypothèque
Le cautionnement est une garantie donnée par une personne physique ou morale, appelée caution. Elle a pour but de sécuriser le paiement du crédit immobilier. Si le débiteur (l’emprunteur) ne respecte pas ses engagements, la caution est obligée de payer à sa place. Ainsi, elle permet à l’emprunteur de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt.
L’hypothèque, quant à elle, est une garantie réelle qui donne au créancier (l’établissement de crédit) le droit de saisir, si nécessaire, tout bien appartenant au débiteur (l’emprunteur). L’établissement de crédit peut non seulement faire exécuter le crédit mais aussi prendre possession de tous les biens immobiliers dont il est propriétaire.
Miser les taux fixes
Avec un taux fixe, vous savez exactement à combien s’élèveront vos paiements mensuels et combien de temps vous devrez rembourser le prêt. Cela vous procure une certaine tranquillité d’esprit et vous permet de mieux planifier votre budget. En outre, vous pouvez être sûr que le taux d’intérêt n’augmentera pas pendant la durée du prêt.
Le rachat de credit
Si vous voulez économiser de l’argent sur votre crédit, le plus important est de renégocier le taux d’intérêt avec votre établissement de crédit ou en passant par un courtier. Vous pouvez également essayer de négocier d’autres coûts supplémentaires, comme l’assurance ou la garantie.
Une autre option qui peut vous aider à réduire le coût de votre crédit est de le racheter. Cela signifie que vous allez racheter votre crédit à l’établissement de crédit. Cette opération vous permet d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et parfois même de renoncer à certains frais supplémentaires.
